Для приблизительного расчёта дохода по срочному вкладу нужны сумма, годовая ставка и срок. Ставка 3% в примерах ниже условная: это учебный расчёт, а не предложение конкретного банка и не обещание доходности.
Формула простых процентов
Если проценты выплачиваются в конце срока и не прибавляются к основной сумме, ориентировочный доход равен сумма × годовая ставка / 100 × месяцы / 12. Получается доход до налога и возможных комиссий.
Вклад 5000 евро на год под условные 3% даёт 5000*3/100*12/12 = 150 евро процентов. Сумма вклада и процентов составила бы 5150 евро до удержания налога и учёта расходов.
Доход за полгода
Годовая ставка относится к целому году. За шесть месяцев расчёт выглядит так: 5000*3/100*6/12 = 75. За три месяца при тех же допущениях получится 37,50 евро. Нельзя относить весь годовой доход в 150 евро к любому короткому сроку.
| Срок | Доход до налога в примере |
|---|---|
| 3 месяца | 37,50 EUR |
| 6 месяцев | 75,00 EUR |
| 12 месяцев | 150,00 EUR |
Почему банковский расчёт может отличаться?
В договоре могут использовать фактическое число дней и определённую базу дней в году. Влияют также дата выплаты процентов, правила округления, удержание налога и возможная плата за счёт. Месячная формула помогает быстро сравнить варианты, но не заменяет банковскую выписку.
Что меняет капитализация?
При капитализации начисленные проценты добавляют к основной сумме, и следующий расчёт ведётся уже с большей величины. Для равных периодов применяется модель S*(1+r/n)^(n*t). Здесь r — годовая ставка в виде доли, n — число начислений за год, t — срок в годах. Пользоваться моделью можно только при соответствующих условиях договора.
В сравнении вкладов выберите сумму и срок, посмотрите дату источника ставки и уточните условия у банка. Последствия досрочного изъятия денег нельзя определить только по процентной ставке. Если нужно разобраться с долями суммы, откройте руководство по процентам.